Η διαχείριση των «κόκκινων δανείων» αποτελεί ένα από τα πιο καίρια ζητήματα της σύγχρονης ελληνικής κοινωνίας, επηρεάζοντας χιλιάδες νοικοκυριά και επιχειρήσεις. Τα κόκκινα δάνεια, δηλαδή οι δανειακές υποχρεώσεις που δεν εξυπηρετούνται για χρονικό διάστημα άνω των 90 ημερών, έχουν οδηγήσει πολλούς οφειλέτες σε οικονομική ασφυξία.
Σε αυτό το πλαίσιο, ο ρόλος του εξειδικευμένου δικηγόρου για κόκκινα δάνεια είναι καθοριστικός. Η σωστή νομική καθοδήγηση μπορεί να οδηγήσει σε λύσεις που περιλαμβάνουν ρυθμίσεις, διαγραφές χρεών, αλλά και προστασία της κύριας κατοικίας.
Τι είναι τα κόκκινα δάνεια;
Ο όρος «κόκκινο δάνειο» αφορά τις δανειακές συμβάσεις που βρίσκονται σε καθυστέρηση πληρωμής άνω των τριών μηνών. Αυτά περιλαμβάνουν:
- Καταναλωτικά δάνεια
- Στεγαστικά δάνεια
- Επιχειρηματικά δάνεια
- Πιστωτικές κάρτες
Τα δάνεια αυτά έχουν μεταβιβαστεί κατά κόρον σε εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) ή funds, όπως προβλέπεται από τον Νόμο 4354/2015 και μεταγενέστερες ρυθμίσεις.
Ο ρόλος του δικηγόρου στα κόκκινα δάνεια
Ένας εξειδικευμένος δικηγόρος:
- Εξετάζει τη νομιμότητα της σύμβασης και της διαδικασίας μεταβίβασης του δανείου σε fund.
- Αξιολογεί τη δυνατότητα προσφυγής στο Νόμο Κατσέλη (Ν.3869/2010) – ο οποίος αν και έχει περιοριστεί, ακόμα αφορά παλαιές αιτήσεις και προσφυγές.
- Συμμετέχει σε διαπραγματεύσεις με τράπεζες ή servicers για ρύθμιση, διαγραφή ή “κούρεμα” χρέους.
- Καταθέτει ανακοπές κατά διαταγών πληρωμής και πλειστηριασμών.
Διερευνά τη δυνατότητα ένταξης σε προγράμματα εξωδικαστικής ρύθμισης μέσω της Ειδικής Πλατφόρμας της Γ.Γ. Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους.
Ποιοι νόμοι ισχύουν σήμερα για τα κόκκινα δάνεια
📌 Ν. 4738/2020 – Κώδικας Δεοντολογίας και Φορέας Απόκτησης
Ο νέος πτωχευτικός νόμος εισήγαγε:
Φορέα Απόκτησης & Επαναμίσθωσης πρώτης κατοικίας
Δυνατότητα προληπτικής ρύθμισης με βάση την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη
Προβλέψεις για πτώχευση φυσικών προσώπων, με διαγραφή υπολοίπων μετά από 3 χρόνια
📌 Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών
Πλατφόρμα για οφειλέτες προς Δημόσιο, Τράπεζες και Funds – προβλέπει:
Ρύθμιση έως 240 δόσεις (για Δημόσιο) και 420 (για Τράπεζες)
Δυνατότητα κουρέματος κεφαλαίου ή/και τόκων
Πώς να βρείτε δικηγόρο για κόκκινα δάνεια
Η επιλογή δικηγόρου πρέπει να γίνεται με προσοχή. Καλό είναι να εξετάζονται:
Εμπειρία σε τραπεζικά και πτωχευτικά ζητήματα
Εξειδίκευση σε ανακοπές, διαπραγματεύσεις, πλατφόρμες ρύθμισης
Θετικές αξιολογήσεις από άλλους πελάτες
Διαφάνεια σε αμοιβές και κόστος υπηρεσιών
Η πλατφόρμα “Massage Booking” ή άλλες εξειδικευμένες online υπηρεσίες μπορούν να σας συνδέσουν με δικηγόρους στην περιοχή σας, με δυνατότητα πρώτης δωρεάν συμβουλευτικής.
Γιατί να κινηθείτε άμεσα
Οι πλειστηριασμοί έχουν αυξηθεί και η πίεση από τις εταιρείες διαχείρισης είναι καθημερινή. Όσο καθυστερείτε, τόσο λιγότερες λύσεις θα είναι διαθέσιμες. Μόνο ένας δικηγόρος μπορεί να ανακόψει πλειστηριασμό ή να εξασφαλίσει καλύτερους όρους ρύθμισης.
Συχνές Ερωτήσεις
1. Πώς μπορώ να σταματήσω έναν πλειστηριασμό;
Μέσω ανακοπής εντός προθεσμιών και αιτήματος προσωρινής διαταγής. Ο δικηγόρος αναλαμβάνει όλες τις σχετικές ενέργειες.
2. Ποιος έχει δικαίωμα να ενταχθεί στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό;
Όλα τα φυσικά και νομικά πρόσωπα με χρέη άνω των 10.000 ευρώ, και υπό προϋποθέσεις μη ύπαρξης πτωχευτικών αιτήσεων.
3. Τι σημαίνει «κούρεμα» χρέους;
Διαγραφή μέρους του κεφαλαίου ή των τόκων από το σύνολο του χρέους, μετά από συμφωνία με τον πιστωτή.
4. Πόσο κοστίζει η δικαστική προστασία;
Εξαρτάται από την πολυπλοκότητα της υπόθεσης, αλλά ένας έμπειρος δικηγόρος θα σας προσφέρει ένα σαφές κοστολόγιο από την αρχή.
5. Τι γίνεται αν έχω περισσότερα από ένα δάνεια;
Ο δικηγόρος μπορεί να ζητήσει ενιαία ρύθμιση μέσω εξωδικαστικής διαδικασίας, προστατεύοντας την κύρια κατοικία σας.
